近期，銀行業(yè)信用卡產(chǎn)品優(yōu)化進(jìn)程提速。多家銀行發(fā)布公告稱，停止發(fā)行部分信用卡產(chǎn)品，停發(fā)卡種以聯(lián)名卡、主題卡為主。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，曾經(jīng)“跑馬圈地”“粗放搶人”的信用卡擴(kuò)張模式逐步退場，行業(yè)正式進(jìn)入減量提質(zhì)、精耕細(xì)作的新階段。
多款產(chǎn)品停發(fā)
近日，民生銀行信用卡中心公布了已停止發(fā)行的信用卡名單，包括民生多點(diǎn)聯(lián)名信用卡、民生美年健康聯(lián)名信用卡、民生高德乘風(fēng)聯(lián)名信用卡、民生餓了么聯(lián)名信用卡等，共計11款產(chǎn)品。
此前，廣發(fā)銀行也發(fā)布公告稱，由于合作協(xié)議到期，自今年4月1日起，該行下線廣發(fā)廣東廣電網(wǎng)絡(luò)聯(lián)名卡產(chǎn)品，并同步停止受理上述信用卡產(chǎn)品掛失重制、更換卡、到期更新卡業(yè)務(wù)。同時，為有需求的客戶提供卡片轉(zhuǎn)換服務(wù)。
除股份制銀行外，國有大行也在推進(jìn)信用卡產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化。3月以來，農(nóng)業(yè)銀行停發(fā)信用卡的動作較為密集。該行分別發(fā)布公告稱，自4月16日起停發(fā)天柱山信用卡；自5月15日起，將停發(fā)銀聯(lián)和萬事達(dá)品牌的大學(xué)生青春卡。
值得注意的是，多家銀行表示，停發(fā)卡片是指不再接受新增申請，此前發(fā)放的存量卡片仍可正常使用，同時多數(shù)銀行可為持卡人提供轉(zhuǎn)卡服務(wù)。
華夏銀行近日公布了部分信用卡續(xù)卡及補(bǔ)換卡方案，涉及華夏途?！芭Ｄ酢睈傆蜗盗新?lián)名卡、華夏愛奇藝聯(lián)名卡、華夏時尚芭莎系列聯(lián)名卡等已停發(fā)產(chǎn)品。華夏銀行表示，轉(zhuǎn)卡不影響存量卡片的正常使用，將為持卡人保留原卡號，不會影響持卡人已獲得的產(chǎn)品權(quán)益，年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)及優(yōu)惠政策也保持不變。
監(jiān)管政策硬約束
多位分析人士認(rèn)為，銀行停發(fā)部分信用卡產(chǎn)品是響應(yīng)監(jiān)管政策導(dǎo)向、緩解成本壓力的必要之舉。
“部分聯(lián)名卡、主題卡借助IP優(yōu)勢，往往在發(fā)行初期熱度較高，或者因首次辦卡的優(yōu)惠權(quán)益較好、卡面好看，吸引不少消費(fèi)者‘薅羊毛’。有的卡片難以沉淀出信用卡長期有效客群。”某股份制銀行信用卡中心人士向記者坦言，“部分聯(lián)名卡發(fā)行后用戶活躍度低，睡眠率較高，疊加有些聯(lián)名卡IP授權(quán)成本高，不僅難以帶來收益，還占用風(fēng)控與系統(tǒng)資源，所以成為銀行清理信用卡產(chǎn)品的首選?！?/p>
原銀保監(jiān)會與人民銀行于2022年7月聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》要求，連續(xù)18個月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量，占該機(jī)構(gòu)總發(fā)卡數(shù)量的比例在任何時點(diǎn)均不得超過20%，超過該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。
同時，通知要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得直接或者間接以發(fā)卡數(shù)量、客戶數(shù)量、市場占有率或者市場排名等作為單一或者主要考核指標(biāo)。這一規(guī)定終結(jié)了銀行以量取勝的信用卡業(yè)務(wù)擴(kuò)張邏輯。
最新數(shù)據(jù)顯示，截至2025年末，全國信用卡和借貸合一卡數(shù)量為6.96億張，較2024年末減少3100萬張，行業(yè)收縮趨勢明顯。
轉(zhuǎn)向精耕存量
信用卡資產(chǎn)質(zhì)量承壓也是銀行清理信用卡產(chǎn)品的動因之一。
在已披露2025年信用卡不良貸款率數(shù)據(jù)的A股上市銀行中，過半數(shù)銀行的信用卡不良貸款率同比上升。例如，工商銀行信用卡透支不良貸款率4.61%，同比上升1.11個百分點(diǎn)；民生銀行信用卡透支不良貸款率3.87%，同比上升0.59個百分點(diǎn)。
素喜智研高級研究員蘇筱芮認(rèn)為，未來銀行信用卡需深耕場景，回歸消費(fèi)本源，在存量市場中推動實(shí)現(xiàn)精益發(fā)展，從關(guān)注數(shù)量到更看重質(zhì)量，以價值貢獻(xiàn)為錨來重塑業(yè)務(wù)發(fā)展邏輯。
