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42家A股上市銀行半年報(bào)已悉數(shù)披露完畢。數(shù)據(jù)顯示，2025年上半年，42家銀行營(yíng)收合計(jì)2.92萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1%；歸母凈利潤(rùn)1.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.8%；不良貸款率1.15%，環(huán)比下降1BP。

面對(duì)復(fù)雜多變的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，銀行業(yè)不斷提升經(jīng)營(yíng)質(zhì)效，持續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，交出了一份亮眼的成績(jī)單。營(yíng)收凈利雙雙實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)的同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，業(yè)績(jī)回暖明顯。尤值一提的是，上半年上市銀行凈息差降幅較年初出現(xiàn)收窄的積極改善跡象，銀行收入結(jié)構(gòu)更加多元化，經(jīng)營(yíng)能力穩(wěn)步提升。受益于良好的業(yè)績(jī)表現(xiàn)，今年中期分紅的銀行數(shù)量增加至17家，一半以上銀行分紅比例在30%及以上水平。

營(yíng)收凈利增長(zhǎng)回暖，收入結(jié)構(gòu)更多元化

2025年上半年，A股上市銀行營(yíng)收合計(jì)2.92萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)1%；歸母凈利潤(rùn)1.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.8%。國(guó)有大行繼續(xù)保持行業(yè)支柱地位，六大行合計(jì)貢獻(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1.83萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6825.24億元，在整體市場(chǎng)中的占比均超過(guò)六成。

具體到各家銀行，工商銀行以4270.92億元依然占據(jù)榜首，同比增長(zhǎng)1.57%。其后，依次是建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、郵儲(chǔ)銀行、交通銀行，營(yíng)收分別是3942.73億元、3699.37億元、3290.03億元、1794.46億元、1333.68億元。

“工商銀行增速扭負(fù)轉(zhuǎn)正，為近三年同期最好表現(xiàn)，且過(guò)去四個(gè)季度中三個(gè)季度錄得同比營(yíng)收正增長(zhǎng)?！惫ど蹄y行行長(zhǎng)劉珺在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示，這說(shuō)明工商銀行營(yíng)收增長(zhǎng)迎來(lái)企穩(wěn)并轉(zhuǎn)向的信號(hào)。據(jù)Wind數(shù)據(jù)，42家A股上市銀行中有30家銀行營(yíng)業(yè)收入保持正增長(zhǎng)，另外12家銀行中有9家營(yíng)收增速下降幅度收窄，邊際改善改變明顯。

從歸母凈利潤(rùn)看，33家銀行實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)，其中6家銀行增速在兩位數(shù)以上。數(shù)據(jù)顯示，杭州銀行、江陰銀行、齊魯銀行、青島銀行、常熟銀行、浦發(fā)銀行歸母凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)16.7%、16.6%、16.5%、16%、13.5%、10.2%。

還有4家銀行歸母凈利潤(rùn)增速環(huán)比由負(fù)轉(zhuǎn)正。北京銀行、郵儲(chǔ)銀行、招商銀行、興業(yè)銀行歸母凈利潤(rùn)增速環(huán)比一季度轉(zhuǎn)正。招商銀行行長(zhǎng)王良在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上表示：“盡管一季度受貸款重定價(jià)等因素影響，息差收窄為營(yíng)收帶來(lái)較大壓力，但二季度已呈現(xiàn)向好態(tài)勢(shì)，有信心在今年下半年繼續(xù)保持穩(wěn)中向好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?！?/p>

作為銀行主營(yíng)的存貸款業(yè)務(wù)的營(yíng)收體現(xiàn)，利息凈收入對(duì)營(yíng)業(yè)收入的貢獻(xiàn)度最高，是商業(yè)銀行最主要的收入來(lái)源。保持合適的凈息差水平有利于銀行補(bǔ)充核心資本以及提升風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。2025年上半年，42家A股上市銀行凈息差1.53%，較年初下降8BP，降幅較去年同期有所收窄；受生息資產(chǎn)收益率下行影響，息差壓力仍存，但負(fù)債成本優(yōu)化成效釋放，付息負(fù)債成本率較年初下降28BP，其中，存款成本率下降25BP，降幅較去年同期顯著擴(kuò)大。

負(fù)債成本優(yōu)化、息差降幅收窄的同時(shí)，銀行積極尋求新的增長(zhǎng)曲線，收入結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。2025年上半年，上市銀行非息收入同比增長(zhǎng)6.97%，較一季度重回正增。其中，中間業(yè)務(wù)收入同比增長(zhǎng)3.06%，其他非息收入同比增長(zhǎng)10.68%，投資收益同比增長(zhǎng)23.46%。招聯(lián)首席研究員董希淼認(rèn)為，“上半年A股上市銀行的業(yè)績(jī)答卷，反映出中國(guó)銀行業(yè)在復(fù)雜環(huán)境下強(qiáng)大的韌性和適應(yīng)性。應(yīng)該說(shuō)，上市銀行正在逐步擺脫對(duì)傳統(tǒng)息差的過(guò)度依賴(lài)，轉(zhuǎn)向更加多元化的收入結(jié)構(gòu)，并通過(guò)精細(xì)化管理應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。這樣的嘗試與努力的成果，已經(jīng)有了初步顯現(xiàn)?！?/p>

例如，工行將國(guó)際化與綜合化業(yè)務(wù)視為“二次能源”和“新增長(zhǎng)曲線”，目前兩項(xiàng)業(yè)務(wù)合計(jì)占集團(tuán)營(yíng)收和稅前利潤(rùn)的比重已分別達(dá)9.8%和13%，較去年全年水平均實(shí)現(xiàn)顯著提升。中行非息收入同比大幅增長(zhǎng)26.43%，成為拉動(dòng)營(yíng)收增長(zhǎng)的核心動(dòng)力，在營(yíng)收占比提升34.71%，同比提高6.23個(gè)百分點(diǎn)。

郵儲(chǔ)銀行中收和其他非息收入均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)，占營(yíng)業(yè)收入的比重分別同比提升0.85個(gè)、2.47個(gè)百分點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)從“依賴(lài)單一息差”到“多元價(jià)值創(chuàng)造”的跨越。建行非息收入占比超過(guò)25%，財(cái)富管理、投資銀行、交易銀行等重點(diǎn)收入占比已經(jīng)超過(guò)了手續(xù)費(fèi)收入占比的六成。建行首席財(cái)務(wù)官生柳榮表示，這反映了銀行輕資產(chǎn)、輕資本的經(jīng)營(yíng)特征，也說(shuō)明建行轉(zhuǎn)型效果不斷地在呈現(xiàn)，收入結(jié)構(gòu)在優(yōu)化，增長(zhǎng)動(dòng)能在增強(qiáng)。

加力支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)向好

今年上半年銀行資產(chǎn)規(guī)模保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2025年6月末，42家A股上市銀行資產(chǎn)總額合計(jì)321.33萬(wàn)億元，較上年末的302.13萬(wàn)億元增長(zhǎng)6.35%。其中，六大行資產(chǎn)總額合計(jì)214.02萬(wàn)億元，較上年末的199.68億元增長(zhǎng)7.18%。

與此同時(shí)，銀行業(yè)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持持續(xù)加力。信貸資產(chǎn)是我國(guó)商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)構(gòu)成，也是支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的最主要方式。據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至2025年6月末，42家上市銀行發(fā)放貸款和墊款合計(jì)179.44萬(wàn)億元，較上年末增加約13.4萬(wàn)億元、增長(zhǎng)8.07%。42家銀行貸款余額同比均為增長(zhǎng)，8家銀行實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長(zhǎng)。

其中，西安銀行以22.94%位列增速第一。2025年上半年，江蘇銀行、重慶銀行、寧波銀行、成都銀行、長(zhǎng)沙銀行、南京銀行、齊魯銀行貸款余額較去年末分別增長(zhǎng)15.98%、13.77%、13.36%、12.42%、10.56%、10.41%、10.16%。

從信貸結(jié)構(gòu)上看，銀行業(yè)對(duì)重大戰(zhàn)略、重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)的貸款實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，投融資結(jié)構(gòu)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)更加適配。央行數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，科技型中小企業(yè)本外幣貸款余額3.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)22.9%，較同期全部貸款增速高16.1個(gè)百分點(diǎn)；綠色貸款余額42.4萬(wàn)億元，比年初增長(zhǎng)14.4%；普惠小微貸款余額35.6萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)12.3%。

截至6月末，中國(guó)銀行發(fā)放貸款和墊款總額達(dá)23.05萬(wàn)億元，較上年末增加1.46萬(wàn)億元，增幅6.74%。對(duì)公貸款方面，綠色貸款、民營(yíng)企業(yè)貸款和制造業(yè)貸款表現(xiàn)突出，較上年末分別增長(zhǎng)17.21%、12.93%和12.99%。中國(guó)銀行行長(zhǎng)張輝在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上強(qiáng)調(diào)，中國(guó)銀行將科技金融作為業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重進(jìn)行安排、謀篇和布局。科技貸款占企業(yè)貸款余額比重已超三成，在主要同業(yè)中保持領(lǐng)先；科技型中小企業(yè)和“專(zhuān)精特新”企業(yè)貸款規(guī)模領(lǐng)跑市場(chǎng)，綜合化服務(wù)累計(jì)供給超7800億元，“投早、投小”力度持續(xù)加大。

光大銀行貸款凈增加1502億元，同比多增主要源于企業(yè)貸款加快投放；上半年企業(yè)貸款新增1976億元，相較于去年同期998億元，增量幾近翻倍，主要投向基建相關(guān)及制造業(yè)。交通銀行到6月末貸款余額已經(jīng)接近9萬(wàn)億元，比上年末增加4434億元，增幅5.18%，同比多增1327億元。其中，對(duì)公貸款整體增長(zhǎng)較快，較年初增加3764億元，增幅7.18%，同比多增1188億元。

從“拼規(guī)模”逐漸轉(zhuǎn)向“重質(zhì)量”，銀行業(yè)更加注重規(guī)模與風(fēng)險(xiǎn)的平衡，資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)鞏固。銀河證券研報(bào)顯示，6月末，上市銀行不良貸款率1.15%，環(huán)比下降1BP。在42家上市銀行中，25家銀行不良率表現(xiàn)為同比下降，9家與去年同期持平，剩余8家略有抬升，但增幅均在0.1個(gè)百分點(diǎn)之內(nèi)。董希淼表示，上半年42家A股上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，主要得益于宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的支撐、金融監(jiān)管政策的引導(dǎo)，以及銀行自身在風(fēng)險(xiǎn)管理的持續(xù)努力。多數(shù)上市銀行的不良貸款率維持在較低水平，部分銀行實(shí)現(xiàn)“雙降”，撥備覆蓋率保持充足，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力較強(qiáng)。

分紅銀行數(shù)量及比例提升，六大行分紅合計(jì)超2000億元

值得關(guān)注的是，今年實(shí)施中期分紅的銀行數(shù)量增加至18家，招商銀行、常熟銀行、寧波銀行、蘇農(nóng)銀行、張家港行、江陰銀行和長(zhǎng)沙銀行等7家銀行均為上市以來(lái)首次實(shí)施中期分紅。

根據(jù)六大國(guó)有行2025年中期分紅方案，6家大行合計(jì)現(xiàn)金分紅總額達(dá)2046.57億元。其中，工商銀行擬每10股派發(fā)1.414元（含稅），分紅總額約503.96億元，登上上市銀行中期分紅總額之首。建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行的中期分紅總額分別為486.1億元、418.2億元、352.5億元。

中國(guó)銀行行長(zhǎng)張輝在業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)表示：“中行自股改上市以來(lái)已累計(jì)分紅超過(guò)9400億元，2015年以來(lái)分紅比例持續(xù)保持在30%的較高水平。今年以來(lái)資本市場(chǎng)回暖向好，滬深股市觸底反彈，中行有信心借助這一契機(jī)，為投資者創(chuàng)造更多價(jià)值回報(bào)，加快推進(jìn)低利率環(huán)境下的高質(zhì)量轉(zhuǎn)型發(fā)展，使投資者充分分享經(jīng)營(yíng)成果?！?/p>

除六大行外，分紅比例維持在30%及以上的銀行還有滬農(nóng)商行、上海銀行、中信銀行、招商銀行，分紅比例分別是33.14%、32.22%、30.7%、35%。其中，招商銀行是首次中期分紅，其他幾家銀行分紅比例較往年都有所提升。

中信銀行董事會(huì)秘書(shū)張青表示：“擬實(shí)施中期分紅比例達(dá)30.7%，較去年中期提升1.5個(gè)百分點(diǎn)。這一分紅水平的實(shí)現(xiàn)得益于多重支撐條件。今年以來(lái)，我行400億可轉(zhuǎn)債成功轉(zhuǎn)股，同時(shí)資本計(jì)量高級(jí)法申請(qǐng)?jiān)u估與驗(yàn)收工作穩(wěn)步推進(jìn)，為提升資本安全墊、強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力及優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)?！?/p>

郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為，上市商業(yè)銀行開(kāi)展中期分紅有較好的業(yè)績(jī)支撐，這既是相應(yīng)政策號(hào)召的體現(xiàn)，積極回饋投資者的體現(xiàn)，也有助于強(qiáng)化投資者信心，從而對(duì)股價(jià)形成正面影響。